高薪“房奴”如何理财尽快拜托现状

“房奴”是指房屋的奴隶。一般来说,一个家庭的月偿还金额超过家庭月收入的50%。由于负债率高,这些家庭影响了正常的家庭生活质量。根据国际公认的观点,月收入的三分之一是抵押贷款的警示线。在此警告线上,将有很大的还款风险,并可能影响生活质量。据统计,目前约有31%的购房者占月收入的50%以上,超过了国际公认的住房消费警戒线。在这种情况下,主角王先生是名副其实的“房奴”。目前,由于还款压力,现金流紧张,但由于其净值较高,与一般的“房奴”相比很普遍。差别很大,所以我们称之为“富家奴”。

  【案例背景】

现年45岁的王婷先生是该企业的中层管理人员。在过去的一年里,税前月薪为15000元,年终奖金为10万元。这位40岁的王女士在去年的税前一个月在银行工作。工资收入5000元,每季奖金收入2万元,年终奖金3万元,女儿13岁,将在初中二年级,家庭年消费支出15万元,每年学费2万元,王先生和他的妻子6年前,我热衷于房地产投资。目前,自住房的现值为250万元,住房贷款为100万元,剩余贷款为8年。此外,还有3个投资性房地产:前院,现值500万元,抵押贷款余额200万元。剩余贷款期限为10年,月租金为2万元;现值300万元,抵押余额70万元,剩余贷款期12年,月租金5000元;现值200万元,贷款余额40万元,剩余贷款期限16年,月租金收入3000元,所有抵押均等和支付。夫妻双方加入社保,养老金账户余额10万元,妻子5万元,双人住房公积金账户均用于支付抵押,没有余额。除房地产外,家庭资产还有现金和存款1万元,国内股票成本50万元,市场价40万元,王先生和妻子每人投保寿命30万元,年保费2万元人民币,已支付8年内,将支付12年。目前的现金价格(1707.50,-13.60,-0.79%)价值12万元。由于购买房屋过去资金短缺,仍有信用卡债务5万元,利率18%,王女士25万元员工贷款余额(免息),政策承诺贷款8万元,利率5%。

  理财目标与规划需求

1.房地产调整和减债计划:目前,4个房地产抵押贷款的平均利率约为7%,投资房地产的租金收入不足以回到月供,导致压力现金流量,加上物业管制政策下的房价下行风险。因此,王婷先生打算出售至少一处投资物业,以解决目前的财政困难。

2.儿童教育和创业基金:准备让她的女儿在高中毕业后去英国攻读本科和硕士学位。预计6年内每年可节省15,000磅。回国后,我将赞助价值100万元的创业基金。

3.购车计划:3年后,我打算购买一辆价值60万元的自用车。在那之后,我将每6年改一次同级车,并改变它4次。购车后,每年的汽车维修费用将增加2万元。

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