宝宝的星光两全保险计划

[摘要]陈先生想通过投保来做好的儿子将来的教育所需资金的储蓄。建议选择平安星光少儿两全保险。

原创作者:广州 平安人寿 谭炎

被保险人资料:陈小朋友,0岁儿童,月均收入0元。侧重需求于子女教育金、其他、投资理财。

保障方案:

客户背景:

陈先生一家三口,先生是公司普通职员,妻子是公务员,儿子未满周岁。一家收入稳定,大概年收入10万元,月支出包括房贷5000左右。夫妻两都有社保,小孩拥有“学平险”。有少量股票,无其他投资渠道。陈先生想为儿子储蓄教育金,预算每年4000左右。

需求分析:

家庭财务状况属于现时普遍的“房奴”白领家庭,全家只有最基本的社会保障,投资渠道比较少。正常来说应该先为小两口作寿险以及重大疾病保障,但是陈先生执意要求先做小孩的教育金,因此,做了个突出大学教育金的计划,陈先生非常满意,于2009年1月签单。

方案提供:

方案解释:

一、投保示例:28岁父亲给0岁男孩投保。

二、需交保费:4314.56元/年X 15年= 6.47万。

三、回报收益:

(一)大一、大二、大三3年共领1.5万/年X 3年,大四领2万,25岁领创业金1万+分红3.2万。大学生涯共领10.7万。

(二)所有教育金、创业金若不取出,保险公司以4%复利给付利息,最终收益更高。

四、保障:

(一)身故金:4千~10万,按交费和领取年限定。

(二)豁免:如果投保人在交费的15年内身故或者1~3级残疾,保险公司替投保人交余下保费留给子女作教育创业用。

五、保单贷款:用保单作为抵押,可贷款到现金价值的80%,现金价值随保单年龄的增长而接近所交保费。贷款利率接近银行半年贷款利率,贷款期间收益和保障完全不变,还款最低要求为每半年偿还贷款利息。

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