成长期家庭如何分配资金

  家庭资产状况:

目前,何先生每月的家庭开支并不大,在1500元左右。有两个房子,一个房子出租,月租金1200元;另一个是自住,还需要每月偿还银行约1500元,抵押期还是4年。何先生的家人已经节省了4万元,而且该基金已投入2万多元。现在它处于亏损状态。该股票投资7万元,目前市值为4.8万元。此外,孩子的兴趣班和其他阅读费每年约15000元。

  理财难题:

何先生希望今年买一辆家用车,方便他去上班。与此同时,他将准备一个孩子的教育基金,以便他的孩子在高中毕业后可以出国留学。

  家庭财务状况分析

何先生的年收入总额为:工资收入10万+租金收入14400=112,400;总支出为:抵押贷款1.8万+消费支出18,000 +儿童教育费15,000=51,000,年结余6.34万元。从目前的情况来看,何先生的家庭经济状况比较好,家庭收入稳定,支出相对固定,每月可节省约5200元。

从家庭生命周期的角度来看,何先生的家人目前正处于成长阶段。由于家庭成长期的特殊性,结合何先生的财务管理目标,资金可以合理地分配到基金,保险和财富管理等投资渠道。

 理财建议

  1、降低应急准备金额度

家庭应急基金用于保护家庭的正常运作和事故期间的紧急需求。从财务安全的角度来看,支出金额为3-6个月。根据何先生的家庭开支,可以适当减少活期存款金额,并预留1万元资金作为家庭应急储备。

此外,申请信用卡也是准备家庭应急基金的不错选择;公司持有的股票和资金可以选择止损或等待机会出手;本期剩余的3万个可以投入稳定的基金产品,如短期财务资金等,资金安全,收入也相当可观。

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