筹集教育经费途径比较:保险胜于储蓄

对居民教育需求的调查显示,多达68.8%的居民将教育消费排在家庭消费的首位。如何有效地筹集教育资金自然成为许多家庭的首要任务。

教育储蓄不合时宜

在过去几年中作为首要考虑因素列出的教育储蓄基本上已逐渐淡出公众的视野。

虽然这项业务仍然存在,但它已经成为一种“鸡肋”,“不是无味,而是可惜”。

随着教育成本的不断提高,2万元的最高储备只能在高中三年使用。教育储蓄已过时。现在,有太多的理财产品,年回报率超过1.71%(一年的教育储蓄优惠利率),没有必要选择教育储蓄。银行可以选择同样的理财产品,同样的保障教育储蓄和免税利息,有国债,收入要高得多。

教育储蓄险“专款专用”

银行储蓄有其便利性。如果家庭需要现金流,他们可以随时提取现金,但不能保证孩子的教育储备不会用于其他目的。因此,一些家长考虑购买教育储蓄保险以确保“专用资金专用”,因为教育储蓄保险通常只在孩子上高中或大学时间时收取教育费用。

当然,仍然有很多家长选择保险。保险可以同时解决一些风险。许多类型的保险都具有“免除保险费”的功能。如果父母处于支付期,则可能无法支付下一笔保费,但保护不会改变。

此外,教育储蓄保险还有一些简单的意外伤害,疾病或完全残疾保护。

据相关人士透露,在购买儿童保险的父母中,有超过一半的准备接受教育的父母被考虑。许多父母还将银行储蓄与购买保险进行比较,以确定哪种工具更有利可图。业内人士指出,教育储蓄保险的平均利率为2.25%,但这个数字不能简单地转换成回报率。如果粗略估计,购买保险的收入不会高于银行。两者的收入水平几乎相同。

最近,由于一些家长青睐分红型儿童保险,保险公司也开发了一些分红型保险类型。据业内人士分析,分红型保险可以避免利率波动的风险,但却不如传统的教育储蓄保险。

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