购重大疾病险拉长缴费期或许更划算

大多数保险专家认为,消费者不应该购买超过20万元的重大疾病保险。

重大疾病的治疗费用低至7万元,超过10万元甚至更高。因此,消费者购买10万元到20万元更合适,因为不到10万元的保护功能太弱了。普通消费者不需要超过20万元。

关于重大疾病保险费用的比例,一个重要的原则是它不会影响当前的生活水平。建议家庭年收入的7%-10%。对于有经济压力的年轻夫妇,可以适当减少这一比例。对于高收入家庭来说,满足他们的高额重疾费用非常重要。

专家建议保单持有人可以随着年龄购买。 '对于20至30岁的保单持有人,由于经济能力有限,消费者短期保险的利率优势相对明显,保单持有人可以选择“储蓄型%2B消费型”重病保护组合,其中60% - 80%的保险金额可以考虑用于消费者保险。 35岁以后,随着年龄的增长,消费者保险的利率优势逐渐缩小,储蓄型保险的比例也相应提高。 45岁以后,短期消费保险提供的保障比例可以逐步降低到10%,甚至不再购买,储蓄型长期保险将提供所有重病保障。

对于长期储蓄型重大疾病保险,另一个问题是支付截止日期的选择。

一般来说,长期储蓄型的重大疾病保险支付期非常灵活。从经济角度来看,付款期限不宜过短。通常建议选择20年的付款期。具体而言,支付期越短,总保费就越少。但是,付款期限将适度延长,收益可能会更多。

首先,支付期的长度相对较小,年保费相对较小。年度负担相对较低。

第二,一旦短期保险,支付期更具成本效益。例如,两个同行A和B也购买了重大疾病保险,担保金额为10万元。 A的付款期限为10年,年付款为9000元。 B的付款期限为30年,年付款为3000元。两年后,A和B购买了保险并获得了10万元的索赔,但A支付了约18,000元的保险费,而B只支付了约6000元。

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